Como evitar problemas de fluxo de caixa

O que é fluxo de caixa?

Em termos simples, seu fluxo de caixa é uma medida do que você está entrando e saindo. Com base nisso, é muito fácil presumir que, se o primeiro valor for maior do que o último, então está tudo bem. Mas lembre-se de que fluxo de caixa não é o mesmo que lucros . 

Para que serve o fluxo de caixa?

Um grande número de compras não pagas em contas a receber que não chegam por várias semanas pode parecer lucrativo no papel. Na realidade, pode colocar sua empresa em uma situação precária. Especialmente se você tiver contas a receber pendentes e seus fornecedores estiverem exigindo o pagamento imediatamente. 

Esses tipos de lacunas são, ironicamente, particularmente perigosos para negócios baseados em produtos de rápido crescimento e lucrativos. Por quê? Porque toda vez que você consegue um novo cliente, você precisará comprar matéria-prima para atender seus pedidos (sem mencionar o investimento em novas pessoas e equipamentos) antes de receber o pagamento.

Como evitar problemas de fluxo de caixa?

Então, quais etapas você pode tomar para evitar problemas de fluxo de caixa e melhorar sua posição de caixa em geral?

1. Mantenha uma previsão de fluxo de caixa

Sempre há incerteza nos negócios, mas manter suas previsões de fluxo de caixa precisas e atualizadas pode ajudá-lo a enfrentar essa incerteza com certeza . Analisar as vendas do ano passado deve dar uma boa ideia do que você fará neste ano. Se ocorrer uma crise ou perda de vendas, mude para uma reflexão mês a mês e comece a partir daí.

Em seguida, calcule o custo de produção de seus bens e serviços, pois isso o ajudará a adaptar sua projeção caso novos pedidos substanciais cheguem repentinamente.

Ao mesmo tempo, lembre-se de incluir todas as suas despesas fixas – o custo de manutenção de suas instalações e pagamento de sua equipe, incluindo salários, aluguel, taxas de negócios, contas – e, claro, as demandas fiscais. 

2. Compare ativamente suas projeções com a realidade

Suas previsões serão inúteis a menos que você as compare continuamente com a realidade para ver se acertou os números.

Fazer isso mês a mês permitirá que você ajuste seus números, por sua vez, permitindo que você projete quanto dinheiro em mãos terá em uma semana, um mês ou até um ano depois.

3. Prepare várias projeções de fluxo de caixa

Uma boa maneira de se proteger contra surpresas desagradáveis ​​é preparar três projeções diferentes: 

 

  • O melhor cenário
  • O pior cenário
  • Uma opção intermediária

Para produzir esses números, você precisará observar a evolução do mercado; considerar problemas sazonais de fluxo de caixa ; considere se os novos concorrentes provavelmente representam uma ameaça e se seus clientes existentes estão totalmente satisfeitos ou estão considerando outros fornecedores. 

Agora você pode gerenciar separadamente essas projeções por meio de planilhas tradicionais ou, se estiver procurando por uma solução mais eficiente, pode considerar uma solução de planejamento de negócios como o . Seja qual for a opção que você escolher, certifique-se de mantê-los atualizados com base nas tendências que você está vendo e certifique-se de que um reflita realisticamente seu ponto de vista financeiro atual.

4. Mantenha as coisas realistas

Não ceda à tentação de presumir que tudo ficará bem; uma previsão otimista irrealista levará rapidamente a problemas.

Certifique-se de não ajustar as datas desta maneira para garantir que os números pareçam bons. Se houver problemas no futuro, você deseja saber sobre eles agora para que possa mitigá-los. 

Sintomas de problemas comuns de fluxo de caixa

Falando em problemas, pode ser difícil identificá-los, mesmo quando você está ativamente mantendo e prevendo seu fluxo de caixa. Mas não precisa ser assim e tudo o que você precisa é entender os sintomas potenciais que predizem problemas futuros ou futuros. 

Conforme você trabalha na lista de refinamento do processo para evitar problemas de fluxo de caixa, mantenha os cinco sinais a seguir em mente para ajudá-lo a evitar problemas comuns de fluxo de caixa. 

1. Suas contas a receber são altas

Muitas empresas faturam seus clientes e recebem o pagamento depois que o serviço ou produto é entregue, então é normal ter algumas faturas não pagas em qualquer ponto. O problema é que, até que o cliente pague, você não terá o dinheiro dele disponível para custear suas despesas. Você apenas tem a promessa de seu pagamento.

Se você descobrir que mês após mês, suas contas a receber estão maiores, mas você não está trazendo mais dinheiro, é hora de dar uma olhada séria em seus termos de pagamento e sistema de faturamento. 

Para ver se sua empresa está indo bem com a cobrança de suas contas a receber, considere manter o controle do índice de giro de suas contas a receber (vendas a crédito líquidas sobre o saldo médio de contas a receber). Uma proporção baixa pode indicar que é hora de reavaliar seus termos e políticas de pagamento.

2. Você tem alto estoque e baixo volume de pedidos

As empresas que vendem seus produtos para outras empresas podem gostar de ter muito estoque disponível para garantir que sejam capazes de acomodar pedidos de todos os tamanhos. Mas se a maior parte do seu dinheiro estiver amarrada nesse estoque e seus clientes não estiverem correndo para comprar, você pode começar a ver problemas.

Até que seus itens de estoque sejam vendidos, você não tem dinheiro líquido disponível para pagar suas contas. Além disso, você provavelmente está pagando para armazená-lo e começa a correr o risco de seu estoque ser danificado ou roubado, ou simplesmente se tornar obsoleto ou menos procurado antes de poder movê-lo. 

3. Você está expandindo demais seus negócios

Embora você possa estar muito ansioso para expandir ou expandir seus negócios rapidamente , é importante fazer isso a um preço razoável. Se você sobrecarregar sua empresa, é provável que uma boa parte do seu caixa esteja vinculada às despesas operacionais e de capital, deixando o seu negócio menos flexível no curto prazo.

Para evitar ter que lidar com problemas de fluxo de caixa relacionados à expansão excessiva, planeje cuidadosamente o seu crescimento com bastante antecedência. 

4. Suas vendas estão diminuindo

Talvez a economia esteja em frangalhos . Talvez você tenha muitos novos concorrentes. Seja qual for o caso, se as vendas têm diminuído constantemente nos últimos trimestres, há uma boa chance de que suas margens de lucro estejam sendo reduzidas o máximo possível – se é que ainda existem.

Como seus custos indiretos provavelmente não mudarão, a queda nas vendas pode indicar que os problemas de fluxo de caixa são iminentes. Para combater o declínio nas vendas, você pode querer ajustar sua estratégia, ou pelo menos seu orçamento de despesas.

 

A partir daí, analise um pouco mais a fundo:

 

  • De onde vêm suas perdas? Existe um determinado grupo demográfico em que você está vendendo menos do que costumava?
  • Existe um problema técnico ou relacionado ao processo? A página de vendas do seu site está quebrada? Os clientes presenciais estão insatisfeitos com o atendimento ao cliente?
  • Existem mudanças em nível macro acontecendo em sua indústria agora que estão afetando benchmarks comuns em geral? 
  • Quando foi a última vez que você redefiniu suas buyer personas ou atualizou suas mensagens? 
  • Seu modelo de negócios ainda faz sentido? 
  • Sua empresa está passando por uma flutuação sazonal?

Se as vendas caírem por um ou dois meses, talvez você não tenha um grande problema para resolver. Mas é um bom momento para garantir que você tenha um plano em prática, se começar a notar uma tendência de longo prazo. Mitigue os riscos estando ciente deles, para começar, e fazendo um plano para remediá-los.

 

5. Seu negócio simplesmente não é lucrativo

No final do dia, se você está gastando mais dinheiro do que está ganhando, não deve ser preciso ser um cientista espacial para lhe dizer que provavelmente terá problemas de fluxo de caixa mais cedo ou mais tarde.

Se você se encontrar nessa posição, talvez queira reexaminar seu modelo de negócios para ver como ele pode ser alterado para aumentar a lucratividade. Também pode ser hora de pensar se faz sentido aumentar seus preços.

Perceber um desses sintomas em sua empresa não é necessariamente uma emergência. Aproveite a oportunidade para examinar profundamente seu desempenho financeiro e certifique-se de estar pensando em um futuro suficientemente distante para poder obter um empréstimo ou linha de crédito se estiver passando por um período mais difícil.

vitor

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